De locataire à propriétaire : une nouvelle liberté qui vaut particulièrement le coup en ce moment !

En Suisse, où environ deux tiers des ménages vivent en location, nombreux sont ceux qui rêvent d’accéder à la propriété. C’est ce que révèlent divers sondages. Le désir d’indépendance et de liberté d’aménagement en matière de logement est très répandu et très fort. Pour Thomas Graf, agent immobilier bernois expérimenté, cela n’a rien de surprenant. En effet, à ses yeux, de nombreux arguments plaident en faveur de l’acquisition d’une maison individuelle ou d’un appartement en copropriété – en particulier à l’heure actuelle : « Les circonstances actuelles sont idéales pour les locataires qui souhaitent réaliser dès maintenant leur rêve de devenir propriétaires », explique-t-il. Voici un bref aperçu des avantages et du financement de la propriété immobilière :

Des coûts de financement historiquement bas

Avec la nouvelle baisse du taux directeur – de 0,25 % à 0 % – décidée la semaine dernière, la Banque nationale suisse (BNS) donne un nouvel élan au marché immobilier. Pour les acheteurs potentiels, cette dernière baisse des taux signifie que les prêts hypothécaires devraient encore devenir plus abordables, tandis que le rendement des dépôts d’épargne tend à disparaître. « Ceux qui achètent ou refinancent un logement maintenant bénéficient de coûts de financement historiquement bas sur toute la durée du prêt et peuvent ainsi se prémunir contre de futures hausses des taux d’intérêt », explique Thomas Graf. L’achat d’une maison individuelle ou d’un appartement en copropriété permet de mieux planifier ses dépenses de logement, contrairement à la location : en raison de la pénurie de logements disponibles à la location, les loyers continuent d’augmenter sans relâche, sans qu’une fin ne soit en vue.

Mais les avantages de la propriété ne s’arrêtent pas là

Outre son attrait financier par rapport à la location, la propriété offre d’autres avantages : les propriétaires ne courent aucun risque de se voir signifier une résiliation de leur bail, quelles qu’en soient les raisons. Cela fait partie de la liberté et de la sécurité liées à la propriété immobilière. Cette liberté se manifeste également dans l’aménagement et les éventuelles transformations du bien, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur, comme le jardin ou la terrasse. Les petits appartements en copropriété ou les maisons anciennes, en particulier, offrent souvent des possibilités intéressantes pour accéder à la propriété et ainsi tourner définitivement la page de la vie de locataire. «La propriété offre de nombreuses nouvelles libertés, c’est le moment idéal pour franchir le pas», souligne Thomas Graf, expert immobilier.

Financement : à quoi faut-il faire attention ?

• Planifier en fonction d’une durée d’hypothèque adaptée : celle-ci varie en fonction de la situation personnelle et financière de chacun. Il faut également toujours tenir compte des éventuels intérêts de pénalité en cas de résiliation d’une hypothèque. Afin de répartir les risques, il peut être judicieux, dans certaines circonstances, de souscrire des hypothèques avec des durées différentes. En principe, seule une personne disposant d’une marge de manœuvre financière devrait souscrire un prêt hypothécaire Saron. Malgré la durée d’engagement et le risque de refinancement – si les taux d’intérêt devaient (à nouveau) être élevés à l’échéance –, un prêt hypothécaire à taux fixe peut offrir la sécurité de planification souhaitée.
• Choisir le montant adéquat de l’hypothèque : il n’est pas rare que le montant de l’hypothèque soit trop élevé ou trop faible. L’expérience montre que, chez les jeunes propriétaires, l’hypothèque est souvent plus élevée que nécessaire. Chez les propriétaires plus âgés, il n’est pas rare que l’hypothèque soit plutôt faible et qu’une grande partie du capital soit immobilisée dans le bien immobilier. Dans tous les cas, il convient de mettre en balance les frais d’intérêts et les avantages fiscaux.
• Amortir correctement : en principe, lors d’une période de taux bas, il est judicieux d’amortir l’hypothèque de manière indirecte. En tant qu’emprunteur, on verse alors un montant convenu contractuellement avec l’établissement de crédit sur un compte 3a, un dépôt ou une police de prévoyance. On bénéficie ainsi de la rémunération des avoirs du 3e pilier tout en pouvant déduire fiscalement l’hypothèque de la valeur locative. Mais l’amortissement direct présente également des avantages, car il permet de réduire chaque année la dette hypothécaire et, par conséquent, la charge d’intérêts.

« Devenir propriétaire vaut particulièrement la peine en ce moment », souligne Thomas Graf en conclusion. Et il ajoute : « L’accession à la propriété est toujours un investissement judicieux dans son patrimoine. » Il souligne également le fait que chaque bien immobilier est unique et constitue un placement de valeur important. « C’est pourquoi il est recommandé de se faire accompagner par des experts professionnels lors de l’achat d’un bien immobilier », explique Thomas Graf.

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