Héritage d'une maison ou d'un appartement : que faire de ce bien immobilier ?
Un bien immobilier hérité est bien plus qu'un simple actif : il est souvent chargé de souvenirs et d'émotions. Mais très vite, une question concrète se pose : y emménager soi-même, le louer ou le vendre ?
La clé est posée sur la table. La maison familiale, l’appartement de la tante ou la maison de vacances des grands-parents appartiennent désormais aux héritiers. Mais une fois les premières démarches administratives effectuées, une question cruciale se pose : que faire de ce bien immobilier ? S’y installer, le louer ou le vendre : chaque solution présente des avantages et des inconvénients. Dans la pratique, trois options reviennent le plus souvent.
Un héritier reprend le bien immobilier
Il n’est pas rare qu’un membre de la communauté des héritiers souhaite reprendre la maison ou l’appartement pour l’utiliser lui-même à l’avenir. Dans ce cas, les autres héritiers doivent être indemnisés à hauteur de leurs parts successorales. Afin que le partage successoral puisse s’effectuer de manière équitable, il est judicieux de faire réaliser une expertise immobilière professionnelle. Pour déterminer la valeur vénale ou de marché, il est recommandé de faire appel à un expert indépendant spécialisé dans l’évaluation immobilière. Selon la situation, il peut être judicieux de solliciter deux expertises et d’utiliser la moyenne comme base de l’accord. Il faut également tenir compte du fait que la personne qui reprend le bien immobilier aura éventuellement besoin de moyens financiers supplémentaires pour indemniser les autres héritiers. C’est pourquoi l’hypothèque existante est souvent adaptée ou augmentée. Jusqu’au partage définitif de la succession, les membres de la communauté héréditaire sont en principe solidairement responsables des obligations liées au bien immobilier.
Louer le bien immobilier en commun
Une autre possibilité consiste à laisser le bien immobilier dans la propriété de la communauté des héritiers et à le mettre en location. Les héritiers conservent ainsi une participation dans le bien et perçoivent des revenus locatifs réguliers. Toutefois, cette solution comporte également des défis d’ordre organisationnel. La location, l’entretien et la gestion entraînent des charges de travail et nécessitent des concertations régulières. Étant donné que les décisions importantes au sein d’une communauté héréditaire doivent souvent être prises collectivement, il est recommandé de consigner par écrit les responsabilités et les procédures. Il est également envisageable qu’un membre de la communauté des héritiers occupe lui-même le bien immobilier et verse en contrepartie à la communauté des héritiers un loyer conforme au marché.
Vente et répartition du produit de la vente
Si les héritiers ne souhaitent pas s’engager à long terme ou si la reprise par certains membres de la famille n’est pas possible, la vente s’impose. Le produit de la vente, après déduction des frais de vente et de transaction, est versé à la succession et réparti conformément aux parts successorales. C’est souvent la solution la plus simple et la plus claire, en particulier lorsque plusieurs héritiers sont concernés ou que le bien immobilier ne répond plus aux besoins actuels. Il convient de noter que, dans le canton de Berne, aucun impôt sur les gains immobiliers n’est dû, ni lors de la succession ni lors du partage successoral. L’imposition est reportée et ne s’applique qu’en cas de vente ultérieure du bien immobilier. De même, le partage successoral lui-même n’entraîne en principe pas de droit de mutation.
Faire appel à des experts suffisamment tôt
Chaque succession est différente. Outre les questions financières, les aspects familiaux et émotionnels jouent souvent un rôle important. Il est donc d’autant plus important d’examiner attentivement les différentes possibilités et d’en connaître les conséquences suffisamment tôt.
« Un conseil avisé apporte de la clarté et aide à trouver la meilleure solution pour toutes les parties concernées », souligne Thomas Graf, agent immobilier bernois. Que ce soit la reprise, c’est-à-dire l’achat par l’un des héritiers, la mise en location ou la vente du bien immobilier à des tiers qui soit envisagée en priorité, l’équipe expérimentée et compétente de thomasgraf ag se fera un plaisir de vous conseiller ! Nous sommes membre certifié de la Chambre suisse des agents immobiliers (SMK). Grâce à notre étroite collaboration avec TRIONINVEST, gestionnaire de fortune et prestataire de services de family office, ainsi qu’avec le prestataire de services financiers hypolino ag, nous vous offrons un savoir-faire combiné en matière immobilière et financière, une longue expérience du secteur ainsi qu’un solide réseau.